Как снизить процент по ипотеке?

Что нужно сделать, чтобы уменьшить платежи по жилищному кредиту




На фоне стабилизации экономической ситуации в России Центробанк с 2017 года регулярно начал снижать ключевую ставку. Этот показатель – главный ориентир для кредитных организаций в стране. Именно на нее ориентируются банки для выдачи кредитов, в том числе и на жилье. За этот год базовые проценты всех ведущих российских банков упали до 10,5 – 12,25 процентов. Более того – по прогнозам экспертов, этот показатель будет продолжать падать в ближайшие два года.

Если у Вас есть действующий ипотечный кредит с достаточно весомой ставкой, взятый в кризисные времена, Вы имеете право потребовать от своего банка снизить проценты по нему.


Варианта воспользоваться сниженной кредитной ставкой два:

1) снижение процентов в банке, где была взята ипотека;

2) рефинансирование ипотеки в другом банке – то есть оформление нового договора с погашением кредитных обязательств по старому договору.


Кредит доверия


 Конечно, для банка снижать проценты по ипотеке не слишком выгодно – финансовая организация потерпит в этом случае убытки. Однако, в условиях жесткой конкуренции, им выгоднее сделать это, чем если клиент перейдет в другой банк на условиях рефинансирования – тогда потери станут более весомыми. Многие банки для сохранения клиентов сами предлагают заемщику новые условия: формируют персональное предложение и уведомляют о нем по почте, смс, либо звонком. Однако не стоит ждать у моря погоды – многие финансовые гиганты могут себе позволить проигнорировать этот момент.

Наиболее благоприятно ситуация сложится для того заемщика, который регулярно и аккуратно гасил ипотечные платежи, без задолженностей по текущим обязательством. Отдельным плюсом может стать досрочные платежи – если Вы гасили основной долг по кредиту весомыми суммами.

Если Вы видите, что ключевая ставка снизилась более, чем на один процент по сравнению с вашей, Вы можете прийти в банк, где брали кредит, и написать заявление на пересмотр ставки по заему. Обычно на рассмотрение заявления уходит 2-3 недели.

Если были нарушения графика

Что делать тем, у кого были финансовые проблемы и график платежей был нарушен? Конечно, пойти по легкому пути и потребовать снижения ставки Вы уже не можете – банк видит ненадежного платильщика, и его цель – вытрясти как можно большую сумму, пока Вы платежеспособны. Однако есть выход – возможно применение индивидуальной программы реструктуризации долга. В ней так же будет рассматриваться и снижение процентной ставки по долгу. В этом случае можете надеяться на проявление лояльности от кредитора, однако ставка будет снижена намного меньше, чем если бы Вы были добросовестным платильщиком.

Как подать заявление:

Вам необходимо прийти в офис банка, где Вы брали ипотеку, либо в его головной офис. С собой нужно взять следующие документы:

- Кредитный договор;

- Документ, удостоверяющий личность.

- Могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о собственности на жилье, договор с компанией-продавцом жилья. В общем, любые документы, которые Вы использовали в свое время для оформления ипотеки.

Оператор предложит Вам заполнить заявку. Обязательно укажите положительные моменты: если у вас не было просрочек или часть основного долга была погашена досрочно.

После подачи заявления необходимо ждать ответ в течении 20-30 дней в зависимости от банка.

Что может повлиять на положительное решение банка:

- отсутствие задолженностей;

- отсутствие реструктуризации долга;

- остаток основного долга более 500 000 рублей;

- кредит выдан более года назад;

- досрочное погашение части основного долга.

Рефинансирование

Некоторые крупные банки достаточно неохотно рассматривают возможность снижения процентов по кредиту даже при положительной истории платежей клиента. В таких случаях, а тех, где история достаточно подпорчена, стоит рассмотреть вариант рефинансирования другим банком.

В чем заключается смысл этой процедуры? Заключается новый договор займа и те средства, которые Вам выдаст новый кредитор, Вы направляете на погашение долга по старому. То есть, по сути, Вы оформляете новую ипотеку. Что нужно сделать для данного шага?

Во-первых, тщательно изучите рынок предложений по ипотечным займам. Выберете самый интересный для Вас, и смело подавайте заявку.

Документы для заявки на рефинансирование:

- заявление;

- паспорт;

- кредитный договор с текущим банком;

- выписка по счету, с которого осуществляются погашения (за весь период кредитования по настоящее время);

- заверенная работодателем копия трудовой книжки

- справка о доходах за полгода;

- свидетельство о заключении/расторжении брака;

- СНИЛС;

К слову, вполне возможна ситуация, что после заявления на рефинансирование на Вас выйдет «родной» банк и предложит более выгодные условия пересмотра вашего договора.




Подписаться

Подпишитесь на нашу рассылку —
будьте в курсе свежих новостей.
*Отправляя сведения Пользователь предоставляет своё согласие на обработку персональных данных в соответствии с действующим законодательством РФ, а также подтверждает, что ознакомлен с Положением о порядке хранения и защиты персональных данных пользователей.
Закажите обратный звонок —
перезвоним в ближайшее время.
*Отправляя сведения Пользователь предоставляет своё согласие на обработку персональных данных в соответствии с действующим законодательством РФ, а также подтверждает, что ознакомлен с Положением о порядке хранения и защиты персональных данных пользователей.