Ипотечные каникулы: необходимый отдых от платежей

31 июля 2019 года в Российской Федерации вступил в силу закон об ипотечных каникулах (ФЗ-№ 76 от 01.05.2019). С этого дня россияне, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, имеют право приостановить на время платежи по ипотеке или уменьшить сумму ежемесячных выплат.

При соблюдении необходимых условий банк не в праве отказать клиенту в предоставлении ипотечных каникул. Правом на отсрочку платежей можно воспользоваться единовременно, а срок возврата кредита будет продлен на период действия ипотечных каникул, максимальный срок которых - полгода. 

Согласно закону, кредитная история заемщиков никак не пострадает, данные об отсутствии платежей не будут в нее внесены. 

Кто сможет воспользоваться ипотечными каникулами?

В новом законе четко прописаны условия получения ипотечных каникул. Получить послабление смогут:

• граждане, потерявшие работу и получившие официальный статус безработного. 
• инвалиды I и II групп
• лица, признанные временно нетрудоспособными на срок более двух месяцев.
• те, чей доход снизился более, чем на 30%, и при этом размер ипотечных платежей превышает 50% среднемесячного дохода заемщика.
• те, у кого увеличилось число лиц на иждивении.

 
Другие обязательные условия: 

• ипотека оформлена на единственное жилье заемщика. То есть, кроме него в собственности больше нет объектов недвижимости.
• положения кредитного договора по требованию заемщика ранее не изменялись. 
• сумма кредита не должна превышать 15 миллионов рублей.

Как получить ипотечные каникулы?

Необходимо подать заявление в банк на предоставление льготного периода. В заявлении должен быть указан срок льготного периода с просьбой приостановить платежи на это время или изменить порядок выплат. Кроме того, необходимо указать причину обращения - попадание в трудную жизненную ситуацию и подтвердить это обстоятельство документами:

• для безработных это выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в регистре получателей госуслуг в сфере занятости населения.
• для людей с инвалидностью - справка из уполномоченного госучреждения медико-социальной экспертизы, подтверждающая факт установления инвалидности.
• для временно нетрудоспособных - справка о нетрудоспособности.
• для тех, чей доход сократился более, чем на 30% необходимо предоставить справку о доходах и налогах по форме, утвержденной ФНС России, за последние два года.
• для получившие на обеспечение новых иждивенцев - справка об инвалидность близкого родственника, а в случае появления ребенка - свидетельство о рождении или усыновлении.

Заемщики, оформившие жилищный кредит по субсидированным программам с господдержкой, также могут рассчитывать на отсрочку платежей, при выполнении необходимых условий. 

Ограничение касается ипотеки на строительство ИЖС, воспользоваться ипотечными каникулами под эти цели не получится. Право на отсрочку платежей имеют только владельцы квартир или дольщики. Что касается строительства частного дома, то предмет залога, а именно земельный участок, не попадает под требование закона.

Ещё одна важная оговорка: упоминание о праве на ипотечные каникулы должно содержаться в тексте кредитного договора. Таким образом, воспользоваться правом на ипотечные каникулы смогут далеко не все заемщики. Впрочем, те, чей кредитный договор заключен после 31.07.2019 могут быть спокойны, в их кредитном договоре в обязательном порядке будет упомянуто о праве на ипотечные каникулы.